스트레스dsr 뜻 대출 규제 1주택자 무주택자 다주택자 dsr 계산법 총정리

안녕하세요!

최근 대출 규제가 시작되어 다주택자뿐 아니라 무주택자, 1 주택자도 대출이 어려운 지경입니다.

오늘은 스트레스dsr이 무엇인지, dsr 계산법과 시중 은행별 대출 규제에 관해 총정리해 드리겠습니다.

 

 

 

 

 

 

1. DSR이란?

 

DSR은 'Debt Service Ratio'의 약자이며 '총부채원리금상환비율'을 의미합니다.

dsr은 개인이 가진 모든 대출에 대한 연간 원리금 상환액이 연 소득에 대해 차지하는 비율을 말합니다.

 

1) DSR(총부채원리금상환비율)

- 주택담보대출뿐 아니라 모든 대출의 원금과 이자상환액을 고려해 대출자의 상환 능력 평가함.

- 계산: 모든 대출의 원리금 상환액 / 연 소득

- DTI보다 더 포괄적이고 엄격하여 DSR이 높을수록 대출이 안될 가능성이 높음.

 

2) DTI(총부채상환비율)

- 주로 주택담보대출 원리금과 타 대출의 이자 상환 부담을 평가하며, 매년 갚아야 할 이자가 소득 대비 얼마나 되는지를 평가함.

- 계산: (주택담보대출 원리금+기타 대출 이자 상환액) / 연소득

 

2. 스트레스 dsr 뜻, 계산기

스트레스 DSR은 대출자가 금리 상승 시 대출 상환에 어려움을 겪게 하지 않기 위하여 DSR 산정 시 스트레스 금리를 추가로 반영하는 제도입니다. 이 금리는 주로 변동 금리 대출을 받는 경우 적용이 되며 대출 한도를 줄이게 됩니다.

 

스트레스 DSR은 가계부채 문제를 해결하고 대출자들이 금리 상승 시에도 안정적으로 상환할 수 있도록 지원하기 위함입니다.

 

2단계 스트레스 DSR은 2024년 9월부터 시행되며 ★은행권 신용대출 및 제2금융권 주택담보대출까지 포함됩니다.

 

		1단계	2단계	3단계
시행시기		24년 2월	24년 9월	25년 1월
적용대상	은행권	주택담보대출	주택담보대출+신용대출	주담대+신용대출+기타대출
	2금융권	-	주택담보대출	주담대+신용대출+기타대출
스트레스금리		스트레스금리의 25% 적용	스트레스금리의 50% 적용	스트레스금리의 100% 적용

 

 

대출 한도가 줄어들 가능성이 매우 높으므로 미리 DSR 계산을 해보시기 바랍니다.

 

DSR 계산기

 

 

3. 스트레스 dsr이 부동산 시장에 미치는 영향

 

스트레스 DSR이 도입되며 대출 한도가 축소, 주담대의 수요가 줄어들 수 있습니다. 

또한 1 주택자에게도 갈아타기 대출을 막는 등 엄격한 규제로 2금융권 대출을 하게 되므로써 풍선효과가 발생하여 더 큰 위험을 가져올 수 있습니다.

 

 

4. 은행 대출 규제

 

시중 은행별 담보대출 규제강화 내용입니다.

출처: 부산에 살다

 

 

 

실수요자 원성에… 1주택자 주담대 풀어주는 은행권 (naver.com)

실수요자 원성에… 1주택자 주담대 풀어주는 은행권

 

하지만 오는 11일 1 주택자의 주담대까지 막는 초강수를 뒀던 은행권에서 예외규정을 발표했습니다. 1 주택자도 기존 주택 처분 기준으로 대출이 가능하다고 밝혔습니다.

 

 

 

앞으로 이 부동산 규제가 시장에 어떠한 영향을 미칠지는 확실하지 않습니다.

이명박 정부 규제, 문재인 정부 규제에서 비슷한 규제로 다른 효과가 일어났기 때문에

자금만 있다면 괜찮은 매물을 잡기에 나쁘지 않은 시점으로 보이기도 합니다.

(사견으로 투자에 책임지지 않습니다.)

 

 

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